3社目の借入先としてアコムは利用可能?審査落ちも考慮しておこう

アコムのような消費者金融は、複数の金融機関からお金を借りている状態を嫌います。
とはいえ、2社くらいから融資を受けていることは珍しくはありませんよね。
そんなときに、また緊急でお金が必要になったら、アコムで借りることはできるのでしょうか?

「3社目くらい普通に借りられると思うけど違うの?」「借りられなかったらどうすればいい?」ここではそんな疑問を解決するために、3社目としてのアコムで融資可能なのか、その考え方についてご紹介します。

このページでわかること

3社目の借入先としてのアコムは、ハードルがかなり高めです。
総量規制によって、すでに借りられる限度に達している場合には融資を受けることができません。
年収が低い人ほど融資可能額が少なくなっているので注意しましょう。

アコムから借りられない場合は、借入を整理して融資を受けられる環境を整えるか、総量規制に関係ない銀行から借りるようにしてみましょう。

3社目のカードローンとしてアコムの利用は難しい

3社目の借入先としてアコムはどうなのか?これはとても判断が難しいところです。
すでに利用している2社の借入状況によって、融資の可否が変わってきます。
また、個人のステータスも重要になってきます。

このため、「借りられる人もいれば審査落ちする人もいる」としか答えようがありません。
ではどのような理由で、結果が別れるのかについて、ここから詳しく見ていきましょう。

3社目としてアコムから借りられるかは年収次第

「3社くらいから借りるなんてそんな特別なことではない」そう思うかもしれませんが、すでに利用している2社の借入条件によっては、アコムは貸したくしても貸せない状態にある可能性が考えられます。

アコムなどの貸金業者は、総量規制というルールに従って、融資可能額の上限が決められています。
貸金業者は、年収の1/3以上の融資ができません。
この年収の1/3というのは、すべての貸金業者から借りている金額すべて合わせた金額です。

例えば次のような借り入れがあったとします。

A社:30万円
B社:70万円

このとき合計は100万円ですが、年収が300万円だとすると、アコムはこれ以上の融資ができないため、融資を断ります。
年収が600万円あるなら、まだ100万円の余裕がありますので、その範囲内であれば、借りることができます。

実際には、融資可能額なども影響するので、もっと複雑な計算になります。
ただ、ここでは総量規制によって、アコムは貸したくても貸せなくなる可能性があるということだけ、覚えておきましょう。
特にすでに2社から借りている場合は、融資額の合計が大きく膨れ上がっている可能性がありますので、気をつけてください。

アコムから借りられなかったらどうすればいい?

アコムから借りられなかったときの考え方は2つあります。

  • アコムから借りられるように環境を整える
  • 他の金融業者から借りる

それぞれの対処方法について詳しく見ていきましょう。

アコムから借りられるように環境を整える

すぐにお金が必要なわけではなく、なおかつどうしてもアコムから借りたいのであれば、まずは環境を整えることから始めましょう。
すぐにできることは次の2つです。

  • 既存のカードローンの利用限度額を下げる
  • クレジットカードのキャッシング枠をゼロにする

まずは、すぐにでも利用できる状態にあるものをなくしましょう。
すでに借りているものは、利用限度額を下げてもらってください。
またクレジットカードのキャッシング枠も消費者金融のカードローンと同じ扱いになりますので、こちらも利用できなくしましょう。

そうやって、総量規制に引っかかる部分を減らしてしまえば、アコムでも借りることができます。
もちろん、審査落ちの理由が他にある場合には効果がありませんが、少なくとも融資を受けやすい状態にはなっていますので、まずはこの2点を試してください。

ただし、審査落ちしてすぐに申し込みをしても、半年間は融資してもらえません。
その期間に他社からの借入金を少しでも減らしておき、できれば1社は完済しておきましょう。

他の金融業者から借りる

すぐにお金が必要だという場合には、半年も審査を待てないですよね。
そういう場合は、他の金融業者を利用しましょう。

  • 既存の2社の利用限度額いっぱいまで借りる
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する
  • 銀行のカードローンを申し込む

まずは、既存の2社から利用限度額いっぱいまで借りましょう。
借りたばかりでもなければ、ある程度の返済はしているはずです。
数万円は借りられるはずですので、まずはそこから借りるようにしましょう。

次に借りやすいのは、クレジットカードのキャッシングです。
アコムから借りられるようにするためには、クレジットカードのキャッシング枠を0円にすると紹介しましたが、0円にせずにそこから借りれば、審査で悩まなくても済みます。
ただし金利は高めで、融資可能額も低めですので、気をつけてください。

そして、融資を受けられる可能性は低いのですが、総量規制の対象外となっている銀行の審査を受けてみましょう。
借り過ぎだけが問題なのであれば、総量規制とは関係のない銀行なら融資をしてくれるかもしれません。

ただし、銀行はアコムよりも審査が厳しいうえに、最近は自主規制で高額な融資を避けるようになっています。
「借りられればラッキー」くらいの気持ちでの申し込んでみましょう。

3社から借りられた人が注意すべきこと

2社くらいから借りることは珍しいことではありませんが、3社から借りるというのは黄色信号が点灯している状態です。
多重債務状態につま先くらい入っている状態ですので、これ以上の借り入れは避けるようにしてください。

ボーナスなどで余裕があるときには、借入残高の一番少ないところで繰り上げ返済をして、1社でも借入件数を減らすようにしてください。
そして完済したら、そのカードローンはすぐに解約しておきましょう。
健全な状態を維持するためにも、3社目を利用するのは緊急時だけにしてください。

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